Dlaczego wartoJak pracujemyO mnieFAQUmów spotkanie
Umów konsultację →
Doradztwo inwestycyjne 360

Masz 100 tys. - 1mln zł i nie wiesz gdzie je ulokować?

Pracujesz z 3-osobowym zespołem ekspertów ds. inwestycji pod moim nadzorem – bez prowizji ode mnie, z dostępem do 100+ funduszy i z jasnym horyzontem na 3, 5 i 10 lat. Bezpłatna konsultacja online z ekspertem

Zarezerwuj konsultację →Zobacz jak pracuję
Paweł Krzyżok — certyfikowany doradca finansowy EFPA
EFPA European
Financial Advisor TM
1 z 664
doradców z certyfikatem EFA w Polsce (~na 40 000)

3000+ klientów zaufało mi i mojemu zespołowi.
Łącznie mamy ponad 70 mln aktywów pod opieką.

70+
mln aktywów klientów
143%
stopa zwrotu portfela 5y*
23
partnerów rynku finansowego
9+
lata doświadczenia

*Portfel agresywny w ramach Nieodpłatnego Doradztwa Inwestycyjnego Phinance S.A. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji ani prognozy wyników przyszłych.

Dlaczego warto rozmawiać

Trzy sytuacje, w których tracisz pieniądze nie robiąc nic.

Jeśli rozpoznajesz się w którymkolwiek z tych punktów, jest to moment w którym rozmowa z doradcą ma sens — najczęściej efekt jest widoczny już po 12 miesiącach.

01

Pieniądze leżą na koncie lub lokacie

Inflacja cicho zjada wartość Twojego kapitału — w ciągu 5 lat 300 tys. zł trzymane na 4% lokacie traci realnie nawet 40–60 tys. zł siły nabywczej.

02

Inwestujesz chaotycznie, bez strategii

Kilka akcji z Xtb, trochę krypto, jakieś ETF-y „bo ktoś polecił". Brakuje struktury, dywersyfikacji i harmonogramu — portfel rośnie i traci, a to generuje u Ciebie sporo emocji.

03

Bank proponuje tylko swoje produkty

Doradca w banku ma ofertę kilkunastu funduszy — ja mam dostęp do 700+ z 15 TFI, Domu Maklerskiego i innych, łącznie 23 partnerów. Mogę powiedzieć „ten produkt jest gorszy", bo nie muszę go sprzedać.

Wybrane realizacje

Trzy prawdziwe historie klientów, którzy przestali tracić nerwy, czas i pieniądze.

Liczby z realnych portfeli klientów — zanonimizowane. Pokazują, co dzieje się w pierwszych 12 miesiącach od decyzji o wejściu we współpracę.

Klient IWłaścicielka JDG, 56

600 tys. w banku — odwlekanie inwestowania ze strachu przed nieznanym.

Sytuacja

200 tys. zł na lokacie 4,1%. Pozostałe środki na koncie oszczędnościowym z powodu strachu i prokrastynacji. Brak strategii. Nadwyżka ok. 50 tys. zł rocznie.

Co zrobiliśmy

Audyt aktywów i sytuacji osobistej → portfel: 50% FIO strategia ostrożna Phinance, 20% obligacje skarbowe detaliczne zamiast lokaty, 20% Portfel Funduszy Zamkniętych, 10% poduszka finansowa w banku. Wykorzystanie ulg podatkowych IKE/IKZE. Porządek w ubezpieczeniach i Czerwona Teczka dla całej rodziny.

Wynik portfela po 12 miesiącach+8,73%
Lokata w tym samym czasie+4,1%
Szacowana korzyść z ulg podatkowych do 61 rż.26 214 zł*
Klient IIWłaściciel firmy, 48 · 9 mln zł

Chaos u kilku brokerów i obawa przed ryzykiem geopolitycznym.

Sytuacja

Portfel zarządzany w banku (1 mln zł) od 3 lat na stracie ok. 10%. ETF-y i akcje konkretnych spółek kupione na własną rękę. Plan dot. nieruchomości na wynajem. Chęć relokacji środków.

Co zrobiliśmy

Konsolidacja inwestycji pod okiem jednego doradcy: 5% fundusz indeksowy S&P500, 30% portfel FIO strategia dynamiczna Phinance S.A., 25% nieruchomości na wynajem długoterminowy w Polsce, 10% Fundusz Zamknięty Niepubliczny w Luksemburgu, 30% Portfel pozostałych Funduszy Zamkniętych. Audyt ubezpieczeń życia i mienia całej rodziny. Pomoc w testamencie i pełnomocnictwach.

Wynik portfela po 12 miesiącach+19,58%
Czas na zarządzanie / mies.6h → ~30 min
Elastyczna obsługa poza standardowymi godzinamiVIP
Klient IIIPrzedsiębiorca, 32 · 1,2 mln zł

Rollercoaster na crypto, apetyt na nieruchomości i wcześniejsza emerytura.

Sytuacja

Bardzo wysokie zarobki od kilku lat. Większość środków w kryptowalutach — kompulsywne sprawdzanie notowań i stres. Chęć spokoju, dywersyfikacji i uporządkowania celów finansowych.

Co zrobiliśmy

Mapa ryzyk osobistych, określenie celów finansowych, indywidualny kalkulator wcześniejszej emerytury, analiza rentowności najmu krótko- vs długoterminowego w 2 lokalizacjach, testamenty i pełnomocnictwa, Czerwona Teczka. Portfel startowy 1,2 mln: 10% obligacje skarbowe detaliczne, 20% Pożyczki inwestycyjne w projekty deweloperskie z hipoteką, 40% Portfel Funduszy Zamkniętych, 30% FIO strategia stabilna Phinance S.A. Plan dopłat ok. 500 tys. zł rocznie + nieruchomość na wynajem (cel ok. 2 mln zł).

Wynik portfela po 12 miesiącach+9,73%
Plan dopłat rocznie~500 tys. zł
Koniec stresu i kompulsywnego sprawdzania notowańSPOKÓJ

* Wyniki historyczne, indywidualne dla danego portfela i okresu. Nie stanowią gwarancji ani prognozy przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału.

Jak pracujemy

Cztery spotkania. Jeden portfel.
Monitoring w nieskończoność.

Proces jest przewidywalny i niezobowiązujący — pierwsze dwa spotkania to analiza i rekomendacja. Dopiero trzecie to decyzja.

Etap I

Spotkanie zapoznawcze

Ocena potrzeb, horyzontu, podejścia do ryzyka i celów. Edukacja od podstaw, jeśli jest potrzebna. Bez zobowiązań, bez prezentacji produktów.

Etap II

Omówienie portfela

Prezentacja portfela dobranego do wyniku ankiety doradztwa inwestycyjnego Phinance S.A. Przegląd konkretnych produktów i scenariuszy.

Etap III

Realizacja

Wdrożenie rozwiązań na jednej, zintegrowanej platformie. Wszystkie fundusze i produkty w jednym miejscu, z pełną kontrolą i raportowaniem.

Etap IV

Monitoring kwartalny

Regularne raporty i spotkania serwisowe. Jesteśmy przy Tobie zarówno przy wzrostach jak i przy stratach — i wtedy szczególnie.

Dlaczego nie bank i nie sam

Co rzeczywiście zyskujesz, wybierając niezależnego doradcę.

Jestem częścią Phinance S.A. — największej w Polsce spółki doradztwa finansowego 360°, posiadającej Zezwolenie KNF. To daje dostęp i niezależność, których nie dostaniesz w banku ani u pojedynczego pośrednika.

Kryterium
Paweł Krzyżok i zespół
Bank
Samodzielnie
Liczba dostępnych instrumentów
700+ z 15 TFI, FIZ-y, produkty maklerskie, złoto fizyczne, private debt i private equity
~20 własnych
Zazwyczaj tylko FIO lub ETF-y (zależnie od platformy)
Nieodpłatne Doradztwo Inwestycyjne lub Portfele modelowe
✓Tak
Czasami
– Brak
Koszt dla Ciebie
0 zł
Marże ukryte w TFI
Prowizje maklerskie
Monitoring i rebalansing
Kwartalnie
Rzadko
Na własną rękę
Obsługa 360° i znajomość Twojego kontekstu
✓Tak
– Nie
– Nie
Pomoc w znalezieniu i finansowaniu nieruchomości
Kompleksowa
Tylko kredyt ze swojej oferty
Na własną rękę

Paweł Krzyżok i zespół

Instrumenty
700+ · TFI · FIZ · maklerskie · złoto · PE/PD
Doradztwo / Portfele modelowe
✓ Tak
Koszt
0 zł
Monitoring
Kwartalnie
Obsługa 360°
✓ Tak
Nieruchomości
Kompleksowa

Bank

Instrumenty
~20 własnych
Doradztwo / Portfele modelowe
Czasami
Koszt
Marże w TFI
Monitoring
Rzadko
Obsługa 360°
– Nie
Nieruchomości
Tylko własny kredyt

Samodzielnie

Instrumenty
FIO lub ETF-y
Doradztwo / Portfele modelowe
– Brak
Koszt
Prowizje
Monitoring
Na własną rękę
Obsługa 360°
– Nie
Nieruchomości
Na własną rękę
Paweł Krzyżok w biurze Phinance we Wrocławiu
O mnie

Zbudowałem zespół,
któremu zaufało 3 000 osób.

Jestem absolwentem Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu (Bachelor and Master Studies in Finance) i Certyfikowanym Doradcą EFPA EFA – certyfikat, który w Polsce posiada tylko ok. 664 osób z ~40 000 pracujących w branży.

Moja rola dziś to przede wszystkim kierowanie zespołem doradców finansowych – ustalanie standardu pracy, weryfikacja rekomendacji, szkolenie. Bezpośrednio prowadzę wybranych klientów o znaczącej skali majątku oraz 60-osobowy zespół ekspertów współpracujących z Phinance S.A. w trzech placówkach. Łącznie mnie oraz moim ludziom zaufało ponad 3 000 osób.

Poza doradztwem prowadzę edukację finansową pod marką @poradnikfinansowy – na Instagramie, YouTube, TikToku i Facebooku. Regularnie publikuję artykuły dla mediów i goszczę w wywiadach.

Certyfikat
EFPA EFA

European Financial Advisor™

Partner
Phinance S.A.

Zezwolenie KNF

Zespół
60 ekspertów

w 3 placówkach

Edukacja
@poradnikfinansowy
Zanim umówisz spotkanie

Posłuchaj co myślę o inwestowaniu.

38-minutowy wywiad o tym, jak wygląda usługa Wealth Managementu w dzisiejszych czasach, jakie błędy popełniają inwestorzy i na jakie pułapki behawioralne uważać.

  • Dlaczego lokata to dziś ukryta strata, a nie bezpieczeństwo
  • 3 błędy, które popełnia 80% samodzielnych inwestorów
  • Co realnie zmieniła praca z doradcą u moich klientów
Miniatura wywiadu z Pawłem Krzyżok
Wywiad · 38 min

@poradnikfinansowy

Twój zespół inwestycyjny

Pracujesz z ekspertem od pierwszej minuty. Ja gwarantuję standard.

Konsultację, rekomendację i obsługę prowadzi jeden z trzech ekspertów ds. inwestycji — ta sama osoba towarzyszy Ci przez całą współpracę. Moja rola to kierowanie zespołem, ustalanie standardu pracy oraz osobiste prowadzenie wybranych klientów o znaczącej skali majątku.

KI

Ekspert ds. inwestycji

Karol Iwański

Ekspert ds. budowania portfeli inwestycyjnych. Pomaga klientom dobierać fundusze, obligacje i produkty strukturyzowane do horyzontu i tolerancji ryzyka. Specjalizuje się w konstruowaniu strategii lokowania kapitału od podstaw oraz optymalizacji istniejących portfeli.

KO

Ekspert ds. inwestycji

Konrad Osuch

Specjalista od planowania finansowego i zabezpieczenia majątku. Wdraża strategie oszczędzania długoterminowego, przygotowuje Czerwoną Teczkę — komplet dokumentów i rozwiązań chroniących rodzinę. Dba o to, żeby zgromadzony kapitał był nie tylko pomnażany, ale i chroniony.

KB

Ekspert ds. inwestycji

Krzysztof Bartczak

Ekspert z 6-letnim doświadczeniem w planowaniu finansowym dla gospodarstw domowych i przedsiębiorców. Aktywnie opiekuje się ponad 500 klientami z wdrożonymi planami oszczędnościowymi i zbudowanymi portfelami. Specjalizuje się w planowaniu emerytalnym i systematycznym pomnażaniu kapitału.

ML

Wsparcie operacyjne

Magdalena Lepak •  obsługa formalna, kontakt, raportowanie kwartalne

Paweł Krzyżok

Lider zespołu i gwarant standardu

Paweł Krzyżok

Każda rekomendacja zespołu przechodzi przez moje ręce. Każdy portfel powyżej 500 tys. zł omawiamy wewnętrznie przed prezentacją klientowi. Każdy z trzech ekspertów jest przeze mnie wyszkolony, a standard pracy ustalany jest na cotygodniowych spotkaniach zespołu.

Osobiście prowadzę natomiast wybranych klientów o znaczącej skali majątku — kiedy sytuacja wymaga dedykowanej, indywidualnej strategii i czasu, którego nie da się skompresować.

Certyfikat

EFPA EFA

Doświadczenie

9+ lat

Zespół

60 ekspertów

Edukacja

@poradnikfinansowy

FAQ

Najczęstsze pytania przed pierwszym spotkaniem.

Najważniejsze jest to, że posiadasz poduszkę finansową pokrywającą ok. 3 miesiące wydatków — tej nie inwestujemy. Dopiero nadwyżki to kapitał, którym warto zarządzać. Zacząć można już od kilkuset złotych miesięcznie, ale by zbudować sensownie zdywersyfikowany portfel, dobrze jest dysponować kwotą co najmniej 50 tys. zł.
Dla Ciebie — 0 zł. Nie pobieram dodatkowych opłat od klienta. Moje wynagrodzenie wypłaca podmiot, w ramach którego inwestujesz (TFI, emitent, ubezpieczyciel). To jest transparentne i opisane w każdej umowie.
Tak, wtedy zaczynamy od audytu. Upewniamy się, że to jak inwestujesz jest zgodne z Twoim profilem inwestora wynikającym z ankiety doradztwa. Jeśli zdecydujesz, dokonamy odpowiedniego zbalansowania portfela. Często już sam audyt wskazuje 2–3 konkretne punkty, które warto poprawić.
To 45–60 minut online (lub stacjonarnie we Wrocławiu). Rozmawiamy o Twojej sytuacji, celach, horyzoncie i podejściu do ryzyka. Nie ma żadnej prezentacji produktów, nie ma nacisku. Wychodzisz z tego spotkania z mapą celów i kompletem informacji, aby podjąć decyzję, czy chcesz się widzieć dalej.
Twoim opiekunem od pierwszej do ostatniej rozmowy będzie jeden z trzech ekspertów ds. inwestycji mojego zespołu — przedstawionych na tej stronie. Konsultację, rekomendację portfela i monitoring kwartalny prowadzi ta sama osoba. Ja, jako lider zespołu, jestem zaangażowany pośrednio: każda rekomendacja przechodzi przez moje ręce, a każdy portfel powyżej 500 tys. zł omawiamy wewnętrznie przed prezentacją. Osobiście prowadzę natomiast wybranych klientów o znaczącej skali majątku (od kilku mln zł).
Bezpłatna konsultacja online

45 minut, które mogą zmienić sposób, w jaki pracują Twoje pieniądze.

Konsultację prowadzi jeden z ekspertów ds. inwestycji mojego zespołu — ta sama osoba, która towarzyszy Ci później przez całą współpracę. Bez prezentacji produktów, bez presji. Wyjdziesz ze spotkania z konkretną mapą.

Wybierz termin w kalendarzu
Lub skontaktuj się bezpośrednio

Zadzwoń, napisz, wpadnij.

Kalendarz rezerwacji

Miejsce na osadzenie kalendarza Calendly / YouCanBook.me / Booksy

<iframe src="https://calendly.com/twoj-link" ...>